Complémentaire santé du chef d’entreprise à Vincennes et Romainville

Pourquoi souscrire une complémentaire santé lorsqu’on est chef d’entreprise ?

L’Assurance Maladie prend en charge une partie des dépenses de santé selon ses bases et taux de remboursement. Une complémentaire santé peut intervenir sur tout ou partie du reste à charge en fonction du contrat.

Pour un dirigeant, les besoins peuvent notamment concerner :

• les consultations et soins courants ;
• l’hospitalisation ;
• les dépassements d’honoraires ;
• l’optique ;
• le dentaire ;
• les aides auditives ;
• certains soins ou services complémentaires.

Les travailleurs indépendants bénéficient de la prise en charge de leurs frais de santé dès le début de leur activité professionnelle dans le cadre de la protection universelle maladie.

Quelle complémentaire santé pour un travailleur non salarié ?

Un TNS peut choisir une complémentaire adaptée à ses besoins personnels et familiaux.

Les solutions actuelles destinées aux indépendants peuvent proposer plusieurs niveaux de protection et permettre, selon le contrat, d’adapter la couverture de chaque membre de la famille.

L’étude doit notamment prendre en compte :

• l’âge du dirigeant ;
• sa situation familiale ;
• les dépenses de santé habituelles ;
• les besoins en hospitalisation ;
• les besoins optiques et dentaires ;
• le budget mensuel ;
• le statut fiscal et social ;
• la couverture déjà existante.

Hospitalisation : quel niveau de protection prévoir ?

Une hospitalisation peut entraîner différents frais restant à charge selon la situation et les garanties souscrites.

Il est utile de vérifier notamment :

• les honoraires et éventuels dépassements ;
• la chambre particulière ;
• les frais de séjour ;
• les actes médicaux ;
• l’assistance après hospitalisation.

Certaines complémentaires santé pour indépendants proposent des renforts spécifiques sur l’hospitalisation et des services d’assistance comme l’aide à domicile ou la garde d’enfants, selon les garanties choisies.

Dentaire : quelles garanties regarder ?

Les besoins dentaires peuvent représenter un poste important du budget santé.

Selon le contrat, la complémentaire peut intervenir sur :

• soins dentaires ;
• prothèses ;
• couronnes ;
• implants lorsque prévus ;
• orthodontie ;
• prestations du panier 100 % Santé lorsqu’elles sont éligibles.

Il est particulièrement important de regarder les plafonds, délais éventuels, taux de remboursement et exclusions, plutôt que de comparer uniquement la cotisation.

Optique et aides auditives

Une complémentaire santé peut également renforcer la prise en charge des lunettes, lentilles ou aides auditives selon les garanties souscrites.

Certains contrats proposent des niveaux de couverture ou renforts distincts pour l’optique et les aides auditives.

Le choix doit tenir compte de la fréquence de renouvellement et des besoins réels du dirigeant et de sa famille.

Qu’est-ce que le 100 % Santé ?

Le dispositif 100 % Santé permet, pour certains équipements en optique, dentaire et audiologie, de bénéficier d’un reste à charge nul lorsque les conditions réglementaires sont remplies et qu’un contrat responsable est souscrit.

Contrat responsable : pourquoi est-ce important ?

Un contrat dit responsable respecte un ensemble de règles réglementaires relatives aux remboursements et prises en charge.

Ce caractère est notamment important pour l’application de certains dispositifs fiscaux concernant les travailleurs non salariés.

Les contrats santé TNS actuels peuvent relever de ce cadre responsable et permettre, sous conditions, une déduction fiscale des cotisations dans le cadre prévu par l’article 154 bis du Code général des impôts.

Complémentaire santé Madelin : comment fonctionne la fiscalité ?

Le dispositif communément appelé Madelin permet à certains travailleurs non salariés de déduire de leur bénéfice imposable certaines cotisations de santé et de prévoyance dans les limites et conditions fixées par la réglementation.

Cette déduction n’est pas illimitée et dépend notamment :

• du revenu professionnel ;
• du plafond réglementaire applicable ;
• du statut du travailleur indépendant ;
• de la nature du contrat.

Qui peut bénéficier du cadre Madelin ?

Le dispositif concerne principalement certains travailleurs non salariés relevant des catégories et conditions prévues par le Code général des impôts.

Tous les dirigeants ne sont donc pas dans la même situation.

Un gérant majoritaire de SARL, un entrepreneur individuel ou certaines professions libérales peuvent relever d’un statut TNS, tandis qu’un président de SAS ou SASU peut être assimilé salarié.

Avant de choisir une complémentaire santé Madelin, il faut donc vérifier son statut social et fiscal réel.

TNS ou dirigeant assimilé salarié : quelle différence ?

Le dirigeant TNS peut souscrire une complémentaire santé individuelle adaptée à son statut et, sous conditions, bénéficier du cadre fiscal applicable.

Le dirigeant assimilé salarié relève généralement de la complémentaire collective mise en place dans son entreprise lorsqu’il entre dans son champ d’application. Il peut éventuellement disposer d’une couverture individuelle complémentaire selon ses besoins. Les offres santé professionnelles distinguent précisément ces deux situations.

Peut-on assurer aussi son conjoint et ses enfants ?

Oui, selon le contrat et leur situation.

Certaines solutions permettent de choisir un niveau de garanties différent selon les membres du foyer, ce qui peut être utile lorsque les besoins du dirigeant, de son conjoint et des enfants ne sont pas identiques.

Il faut vérifier également les conditions fiscales applicables aux cotisations concernant les ayants droit.

Y a-t-il un questionnaire médical ?

Les solutions santé destinées aux TNS peuvent être proposées sans formalités médicales, selon les conditions du contrat.

Selon la solution souscrite, l’adhésion peut être réalisée sans formalités médicales. Certaines limitations de garanties peuvent toutefois s’appliquer pendant les premiers mois et doivent être vérifiées dans la notice du contrat.

Comment choisir le bon niveau de garanties ?

Il n’est pas toujours utile de choisir le niveau maximal sur tous les postes.

Une analyse personnalisée permet de hiérarchiser les besoins.

Par exemple :

• hospitalisation renforcée si tu souhaites mieux couvrir ce risque ;
• optique adaptée en cas de lunettes régulières ;
• dentaire renforcé si des soins importants sont prévus ;
• couverture plus simple si les besoins sont limités.

L’objectif est d’éviter à la fois une protection insuffisante et une cotisation élevée pour des garanties peu utilisées.

Quel est le prix d’une complémentaire santé TNS ?

Le tarif dépend notamment :

• de l’âge ;
• du lieu de résidence ;
• du nombre de personnes couvertes ;
• du niveau de garanties ;
• des renforts sélectionnés ;
• des options et services.

Complémentaire santé et prévoyance : quelle différence ?

Ces deux protections sont complémentaires mais ne couvrent pas le même risque.

La complémentaire santé rembourse tout ou partie de certains frais de santé restant à charge.

La prévoyance du chef d’entreprise vise plutôt à protéger les revenus et les proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Découvrir la prévoyance du chef d’entreprise

Découvrir notre page Protection du chef d’entreprise

Travailleur indépendant : attention au risque accident du travail

Un travailleur indépendant n’est pas automatiquement couvert contre le risque professionnel d’accident du travail ou de maladie professionnelle de la même manière qu’un salarié. Une assurance volontaire individuelle peut être souscrite auprès de l’Assurance Maladie pour ce risque spécifique.

Comprendre l’assurance volontaire AT/MP pour les indépendants – ameli.fr

Profession libérale : quels besoins particuliers ?

Les professionnels libéraux bénéficient également de la prise en charge de leurs frais de santé dans le cadre de l’Assurance Maladie. Leur protection doit néanmoins être adaptée à leur statut, leur activité et leur situation personnelle.

Consulter les droits santé des professions libérales – ameli.fr

Découvrir nos assurances pour les professions libérales

Professionnels de santé : UNIM

Médecins, chirurgiens-dentistes, pharmaciens et autres professionnels de santé peuvent avoir des besoins spécifiques en santé, prévoyance et assurance emprunteur.

Découvrir UNIM – Assurances des professionnels de santé

Professionnels du droit et du chiffre : UNICED

Les professionnels du droit et du chiffre disposent eux aussi de problématiques spécifiques de protection personnelle et professionnelle.

Découvrir UNICED – Assurances des professionnels du droit et du chiffre

Complémentaire santé du chef d’entreprise à Vincennes

Le Cabinet Guisnet à Vincennes accompagne travailleurs indépendants, commerçants, artisans, professions libérales et dirigeants dans l’étude de leur complémentaire santé.

L’analyse peut porter sur :

• l’hospitalisation ;
• le dentaire ;
• l’optique ;
• les aides auditives ;
• la couverture familiale ;
• le cadre fiscal Madelin ;
• la coordination avec la prévoyance.

Cabinet Guisnet – Vincennes
10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

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Complémentaire santé du chef d’entreprise à Romainville

Notre agence de Romainville accompagne également dirigeants et indépendants de Romainville, Montreuil, Les Lilas, Bagnolet, Pantin et Noisy-le-Sec.

Cabinet Guisnet – Romainville
45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08

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Nos solutions complémentaires pour le dirigeant

Prévoyance du chef d’entreprise

Pour protéger les revenus en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès :

Découvrir la prévoyance du chef d’entreprise

Protection globale du chef d’entreprise

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Assurances professionnelles

Pour les responsabilités, locaux, véhicules, cyber ou équipements :

Découvrir toutes nos assurances professionnelles

UNIM

Découvrir les solutions pour professionnels de santé

UNICED

Découvrir les solutions pour professionnels du droit et du chiffre

Ressources utiles sur la santé des indépendants

Je garderais ces sources externes :

Complémentaire santé TNS – Allianz

Fiscalité et contrats Madelin – Allianz

Article 154 bis du Code général des impôts – Légifrance

Travailleurs indépendants et frais de santé – ameli.fr

Professions libérales et frais de santé – ameli.fr

Questions fréquentes sur la complémentaire santé du chef d’entreprise

Une complémentaire santé est-elle obligatoire pour un TNS ?

Un travailleur non salarié n’est pas soumis de manière générale à l’obligation de souscrire une complémentaire santé individuelle comparable à la complémentaire collective obligatoire des salariés. Il reste couvert par l’Assurance Maladie et peut souscrire une complémentaire pour réduire son reste à charge.

Qu’est-ce qu’une mutuelle Madelin ?

Il s’agit couramment d’un contrat santé destiné aux travailleurs indépendants pouvant, lorsque les conditions fiscales sont remplies, permettre la déduction de certaines cotisations du bénéfice imposable dans les limites prévues par l’article 154 bis du CGI.

Peut-on assurer son conjoint et ses enfants ?

Oui, selon le contrat et leur situation. Certaines offres permettent d’adapter les niveaux de garanties aux différents membres de la famille.

Les cotisations santé sont-elles entièrement déductibles ?

Non. La déduction est soumise aux conditions et plafonds fixés par la réglementation fiscale.

Peut-on choisir des renforts hospitalisation, optique ou dentaire ?

Oui, selon la solution retenue. Des renforts spécifiques peuvent être proposés pour l’hospitalisation, l’optique, l’audition ou le dentaire.

Quelle différence entre complémentaire santé et prévoyance ?

La complémentaire santé rembourse certains frais de soins. La prévoyance vise principalement les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.

Où demander un devis santé TNS à Vincennes ou Romainville ?

Le Cabinet Guisnet accompagne les travailleurs indépendants et dirigeants depuis ses agences de Vincennes et Romainville afin d’étudier leur statut, leur famille et leurs besoins de couverture.

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Votre protection santé doit évoluer avec votre situation professionnelle, familiale et vos besoins de soins.

Le Cabinet Guisnet peut vous accompagner pour comparer :

• vos remboursements actuels ;
• vos besoins d’hospitalisation ;
• votre couverture dentaire et optique ;
• les besoins de votre famille ;
• votre statut TNS ;
• votre éligibilité au cadre Madelin ;
• la complémentarité avec votre prévoyance.

Vincennes
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