Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle regroupe différentes garanties destinées à protéger l’activité d’une entreprise, ses responsabilités, ses locaux, ses biens, ses véhicules, ses salariés ou encore son dirigeant.

Les besoins diffèrent fortement selon le métier exercé. Un consultant n’est pas exposé aux mêmes risques qu’un restaurateur, une entreprise du numérique, un professionnel de santé, un artisan du bâtiment ou une entreprise disposant d’un parc automobile.

Une assurance multirisque professionnelle peut notamment regrouper des garanties portant sur la responsabilité civile, les dommages aux biens, les pertes d’exploitation ou encore la protection juridique, selon le contrat choisi.

Quelles assurances choisir pour protéger son entreprise ?

Il n’existe pas un contrat unique adapté à toutes les entreprises.

Pour construire une protection cohérente, il faut généralement examiner plusieurs familles de risques : responsabilité professionnelle, locaux et biens, matériels et machines, cyber, véhicules, pertes financières, protection du dirigeant et protection des salariés.

Responsabilité Civile Professionnelle

Une erreur, une omission, une négligence ou un accident peut engager la responsabilité de l’entreprise envers un client, un fournisseur ou un autre tiers.

La Responsabilité Civile Professionnelle, ou RC Pro, peut couvrir certaines conséquences financières de dommages corporels, matériels ou immatériels causés dans le cadre de l’activité, selon les garanties prévues au contrat.

Certaines professions réglementées sont soumises à des obligations particulières en matière d’assurance. Pour les autres activités, une RC Pro peut également être demandée par un client, un donneur d’ordre ou dans le cadre d’un appel d’offres.

Assurance RC Pro selon votre métier

Le risque de responsabilité dépend directement de l’activité réellement exercée. C’est pourquoi le Cabinet Guisnet développe plusieurs solutions spécialisées.

RC Pro des consultants

Consultants indépendants, formateurs, freelances et sociétés de conseil peuvent notamment être exposés aux conséquences d’une erreur de conseil, d’une omission, d’un retard ou d’un préjudice financier subi par un client.

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RC Pro des entreprises du numérique

Éditeurs de logiciels, ESN, sociétés SaaS, développeurs, agences digitales et entreprises technologiques présentent des risques spécifiques : erreur de développement, indisponibilité d’un service, défaut d’intégration, atteinte aux données ou préjudice financier d’un client.

Il faut distinguer d’ailleurs les entreprises de services, de conseil et du numérique parmi les secteurs pouvant nécessiter des solutions spécifiques de responsabilité.

Découvrir la RC Pro des entreprises du numérique

Assurance décennale

Les professionnels concernés par des travaux de construction peuvent être soumis à une obligation d’assurance de responsabilité décennale.

Artisans du bâtiment, constructeurs, maîtres d’œuvre, bureaux d’études ou autres intervenants doivent donc vérifier les obligations correspondant précisément à leur activité.

Découvrir notre assurance décennale

Garantie financière URSSAF – Services à la personne

Certaines entreprises de services à la personne utilisant le dispositif d’Avance immédiate peuvent avoir besoin d’une garantie financière ou d’une attestation de cautionnement selon leur situation.

Cette problématique concerne notamment certaines structures de ménage, aide à domicile, garde d’enfants ou accompagnement des personnes.

Découvrir la garantie financière URSSAF

Assurance des locaux et biens professionnels

Protéger les locaux, stocks et marchandises

Un sinistre dans les locaux peut affecter simultanément le bâtiment, le matériel, les stocks et la capacité de l’entreprise à poursuivre son activité.

Une assurance des locaux professionnels peut notamment couvrir, selon le contrat, certains dommages liés à un incendie, un dégât des eaux, un événement climatique, du vandalisme ou d’autres événements garantis. Les pertes d’exploitation consécutives à un dommage matériel garanti peuvent également faire l’objet d’une couverture spécifique.

Découvrir notre assurance des locaux professionnels

Assurance du matériel professionnel

Ordinateurs, appareils techniques, outillage, équipements médicaux, matériel audiovisuel ou dispositifs mobiles peuvent représenter une part importante de l’investissement d’une entreprise.

Leur détérioration ou leur destruction peut provoquer à la fois un coût de remplacement et une interruption de l’activité.

Découvrir l’assurance du matériel professionnel

Assurance des machines et équipements professionnels

Lorsqu’une entreprise dépend d’une machine ou d’un équipement de production, un dommage peut interrompre tout ou partie de l’activité.

Une garantie de type bris de machines peut être étudiée pour certains matériels de production et de gestion. Les solutions existantes peuvent notamment couvrir certains dommages matériels affectant ces équipements, selon les conditions du contrat.

Découvrir l’assurance des machines et équipements professionnels

Pertes d’exploitation : protéger la continuité de l’activité

Le remplacement d’un équipement ou la réparation d’un local ne suffit pas toujours.

Après un sinistre important, l’entreprise peut également subir une baisse de chiffre d’affaires alors que certaines charges continuent à être payées.

Selon le contrat et les garanties choisies, une garantie pertes d’exploitation peut permettre de compenser certaines pertes financières résultant d’un dommage matériel garanti.

Ce point doit être étudié en fonction :

• de la dépendance aux locaux ou aux machines ;
• des charges fixes ;
• du délai de remplacement du matériel ;
• du temps nécessaire au redémarrage ;
• du niveau de marge à protéger.

Assurance cyber pour les entreprises

Pourquoi protéger son entreprise contre les risques numériques ?

Les risques numériques concernent désormais aussi bien les grandes entreprises que les TPE, PME, professions libérales et associations.

Une attaque informatique peut notamment entraîner une indisponibilité des systèmes, une perte ou une altération de données, une interruption d’activité ou des frais de gestion de crise.

Une assurance cyber peut compléter les mesures techniques de prévention en prévoyant, selon le contrat, différents services d’assistance et garanties financières.

Découvrir notre assurance cyber pour les entreprises

Pour les recommandations de prévention, l’ANSSI et la CNIL constituent également des ressources de référence pour les entreprises.

Consulter les recommandations de l’ANSSI

Consulter les recommandations de la CNIL

Assurance des véhicules professionnels

Véhicules professionnels et activité de l’entreprise

Voiture de société, utilitaire, véhicule commercial ou plusieurs véhicules : l’assurance doit prendre en compte l’utilisation professionnelle réelle.

L’exposition dépend notamment du nombre de véhicules, de leur usage, du kilométrage, des conducteurs, de leur valeur et des conséquences d’une immobilisation.

On distingue notamment la protection des véhicules professionnels et les solutions destinées aux flottes d’entreprise.

Découvrir nos assurances matériel et véhicules professionnels

Assurance flotte automobile

Une entreprise disposant de plusieurs véhicules peut avoir intérêt à regrouper et organiser leur couverture afin de simplifier la gestion du parc et de ses conducteurs.

Découvrir l’assurance flotte automobile

Assurance VTC

Un chauffeur ou exploitant VTC doit tenir compte à la fois de l’assurance du véhicule utilisé professionnellement et de sa Responsabilité Civile Professionnelle.

Découvrir l’assurance VTC à Vincennes et Romainville

Assurances pour les professions libérales

Les professions libérales présentent des besoins particuliers en matière de responsabilité, prévoyance, santé, protection des revenus et continuité de l’activité.

Le Cabinet Guisnet accompagne notamment les professions libérales dans l’analyse de leur protection professionnelle et personnelle.

Professionnels de santé – UNIM

Médecins, chirurgiens-dentistes, pharmaciens et autres professionnels de santé peuvent avoir des besoins particuliers en prévoyance, santé, protection des revenus ou assurance emprunteur.

Le Cabinet Guisnet dispose d’une page spécialisée consacrée aux solutions destinées aux professionnels de santé autour de l’UNIM.

Découvrir UNIM – Assurances des professionnels de la santé

Professionnels du droit et du chiffre – UNICED

Avocats, notaires, commissaires de justice, experts-comptables et commissaires aux comptes présentent également des besoins spécifiques liés à leur statut et à leur activité.

Le site dispose maintenant d’un véritable sous-cluster consacré à l’UNICED et aux professions du droit et du chiffre.

Découvrir UNICED – Assurances des professionnels du droit et du chiffre

Protéger le chef d’entreprise

Santé, prévoyance et protection des revenus

La protection de l’entreprise ne suffit pas : le dirigeant doit également analyser sa propre protection.

Une maladie, un accident, une incapacité de travail, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences sur les revenus du foyer et parfois sur la continuité de l’entreprise.

Le niveau de protection dépend notamment du statut du dirigeant, de ses revenus, des prestations des régimes obligatoires et des garanties déjà souscrites.

Découvrir la protection du chef d’entreprise

Complémentaire santé du chef d’entreprise

La complémentaire santé permet d’adapter le niveau de remboursement de certains frais de santé selon les garanties retenues.

Découvrir la complémentaire santé du chef d’entreprise

Prévoyance du chef d’entreprise

La prévoyance peut permettre de compléter la protection du dirigeant en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès, selon son statut et les garanties souscrites.

Découvrir la prévoyance du chef d’entreprise

Santé et prévoyance des salariés

Les entreprises employant des salariés peuvent également avoir des obligations et des besoins en matière de protection sociale collective.

La complémentaire santé d’entreprise et les régimes de prévoyance peuvent notamment concerner les frais de santé, l’incapacité, l’invalidité ou le décès, selon la convention collective, la situation de l’entreprise et les garanties mises en place.

Découvrir la complémentaire santé et la prévoyance des salariés

Assurance professionnelle à Vincennes

Le Cabinet Guisnet à Vincennes accompagne artisans, commerçants, professions libérales, consultants, indépendants, dirigeants, TPE et PME dans l’analyse de leurs risques professionnels.

L’étude peut porter sur la responsabilité de l’entreprise, les locaux, le matériel, les machines, les véhicules, les risques cyber, la protection du dirigeant ou les salariés.

Cabinet Guisnet – Vincennes
10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Le Cabinet accompagne également des professionnels situés à Saint-Mandé, Fontenay-sous-Bois, Nogent-sur-Marne et dans l’Est parisien.

Assurance professionnelle à Romainville

Notre agence de Romainville accompagne également entreprises, dirigeants et indépendants dans l’analyse de leurs besoins professionnels.

Cabinet Guisnet – Romainville
45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08

L’agence accompagne notamment des professionnels de Romainville, Montreuil, Les Lilas, Bagnolet, Pantin et Noisy-le-Sec.

Comment choisir son assurance professionnelle ?

Une assurance professionnelle doit être construite à partir de l’activité réellement exercée, et non uniquement à partir du statut juridique de l’entreprise.

Le Cabinet Guisnet peut notamment analyser :

• votre métier et vos prestations ;
• votre chiffre d’affaires ;
• vos effectifs ;
• vos locaux ;
• la valeur de votre matériel ;
• vos machines ;
• vos véhicules ;
• vos principaux clients et engagements contractuels ;
• votre dépendance aux systèmes informatiques ;
• vos besoins de continuité d’activité ;
• la protection personnelle du dirigeant ;
• les garanties déjà en place.

L’objectif est de repérer à la fois les risques insuffisamment couverts, les éventuels doublons et les garanties devenues inadaptées à l’évolution de l’entreprise.

Quelles assurances professionnelles sont obligatoires ?

Toutes les assurances professionnelles ne sont pas obligatoires pour toutes les entreprises.

Les obligations dépendent notamment de la profession, du secteur et de la situation de l’entreprise. Certaines professions réglementées doivent disposer d’une assurance de responsabilité spécifique ; les professionnels de la construction peuvent être concernés par l’assurance décennale ; l’utilisation de véhicules implique également des obligations propres à l’assurance automobile.

Il est donc préférable de vérifier les textes applicables à son activité plutôt que de considérer qu’une même liste d’assurances est obligatoire pour toutes les entreprises.

Consulter les informations officielles sur les assurances des entreprises

Combien coûte une assurance professionnelle ?

Le prix dépend fortement de l’entreprise et des garanties recherchées.

Le tarif peut notamment varier selon le métier, le chiffre d’affaires, les effectifs, la surface des locaux, la valeur du matériel, les véhicules utilisés, les antécédents de sinistres et les niveaux de garanties ou franchises.

Pour une multirisque professionnelle, Allianz indique notamment que la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, l’emplacement géographique et le niveau de couverture font partie des critères tarifaires.

Un devis personnalisé est donc plus pertinent qu’un tarif générique.

Pourquoi choisir le Cabinet Guisnet pour vos assurances professionnelles ?

Le Cabinet Guisnet – Agent Général Allianz accompagne les entreprises depuis ses agences de Vincennes et Romainville.

L’approche consiste à analyser conjointement les différents risques de l’entreprise : responsabilité, patrimoine professionnel, matériel, véhicules, systèmes numériques, continuité d’activité, protection du dirigeant et salariés.

Cette vision globale permet d’éviter de traiter chaque contrat indépendamment du reste de l’entreprise.

Pour mieux connaître le Cabinet, son parcours et ses domaines d’intervention :

Découvrir Xavier Guisnet et le Cabinet Guisnet

LibAssurance et l’accompagnement des professionnels

En complément des solutions proposées par le Cabinet Guisnet, LibAssurance participe à un écosystème d’assurance destiné à accompagner différents profils de particuliers et de professionnels.

Pour un dirigeant, un indépendant ou une profession libérale, cette complémentarité peut faciliter l’accès à des contenus, solutions et expertises en lien avec la prévoyance, la santé, la protection professionnelle et les autres besoins d’assurance.

Découvrir LibAssurance

Questions fréquentes sur l’assurance professionnelle

Quelle assurance professionnelle faut-il pour une entreprise ?

Cela dépend de l’activité exercée, de ses obligations réglementaires, des locaux, du matériel, des véhicules, des salariés et des risques pouvant engager sa responsabilité. Une RC Pro, une multirisque ou d’autres garanties spécifiques peuvent être nécessaires selon la situation.

La RC Pro est-elle obligatoire ?

Pas pour toutes les entreprises. Certaines professions réglementées sont cependant soumises à une obligation d’assurance de responsabilité professionnelle. Pour les autres activités, elle peut néanmoins être fortement pertinente ou demandée contractuellement.

Quelle différence entre RC Pro et multirisque professionnelle ?

La RC Pro concerne principalement certaines conséquences de dommages causés à des tiers dans le cadre professionnel. Une multirisque peut également couvrir les locaux, le matériel, les marchandises, certaines pertes d’exploitation et d’autres risques, selon les garanties souscrites.

Peut-on assurer le matériel et les machines d’une entreprise ?

Oui. Des garanties peuvent être prévues pour le matériel professionnel et, pour certains équipements, des solutions spécifiques de bris de machines peuvent être étudiées.

Une entreprise peut-elle assurer plusieurs véhicules dans un même contrat ?

Des solutions de flotte automobile peuvent être étudiées lorsqu’une entreprise exploite plusieurs véhicules, selon la composition du parc et les conditions de souscription.

Une cyberassurance remplace-t-elle la cybersécurité ?

Non. L’assurance ne remplace pas les mesures techniques, organisationnelles et humaines de prévention. Elle constitue une protection complémentaire selon les garanties souscrites.

Comment protéger les revenus du chef d’entreprise ?

Une étude de prévoyance peut permettre d’évaluer les conséquences d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès et de comparer les prestations existantes aux besoins réels du dirigeant.

Où souscrire une assurance professionnelle à Vincennes ou Romainville ?

Le Cabinet Guisnet accueille les professionnels dans ses agences de Vincennes et Romainville afin d’étudier leur activité, leurs risques et les garanties nécessaires.

Demandez une étude de vos assurances professionnelles

Votre entreprise évolue : nouveaux locaux, chiffre d’affaires en hausse, nouveaux collaborateurs, nouveaux véhicules, matériel supplémentaire, évolution des prestations ou développement numérique.

Il est utile de vérifier régulièrement que vos contrats restent cohérents avec votre activité réelle.

Le Cabinet Guisnet peut étudier votre situation et vos garanties actuelles afin d’identifier les principaux risques à protéger.

Vincennes
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Les garanties, franchises, plafonds, exclusions, conditions d’acceptation et modalités d’indemnisation dépendent de l’activité, du risque déclaré et du contrat souscrit.