Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est souscrite à l’occasion d’un crédit. Elle permet, selon les garanties prévues au contrat, de prendre en charge tout ou partie du capital restant dû ou des échéances du prêt lorsqu’un événement garanti survient.

Ainsi votre assurance Allianz emprunteur peut couvrir les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité, à l’incapacité de travail et, selon les options, à la perte d’emploi. 

De plus, depuis le 1^er septembre 2022, tous les emprunteurs, y compris ceux ayant un contrat en cours, peuvent changer à tout moment leur assurance emprunteur, sans attendre leur première année de contrat. Cela vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur, sans frais.

Le nouveau contrat d’assurance doit néanmoins respecter les garanties minimales (décès et invalidité par exemple) exigées par votre établissement bancaire.

Quelles garanties propose l’Assurance Emprunteur Allianz ?

Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

Les garanties Décès et PTIA sont systématiquement prévues dans l’offre Allianz Assurance Emprunteur. Selon la quotité assurée et les conditions contractuelles, elles permettent la prise en charge de tout ou partie du capital restant dû.

Incapacité Temporaire de Travail

La garantie ITT peut intervenir lorsqu’une maladie ou un accident entraîne une incapacité temporaire de travailler, selon les conditions et franchises prévues au contrat.

Invalidité Permanente

Selon le contrat, l’assurance peut prévoir une couverture en cas d’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou d’Invalidité Permanente Partielle (IPP). l’IPT peut notamment intervenir à partir d’un taux d’invalidité défini au contrat.

Renfort Dos et Psy

Allianz propose une option Renfort Dos et Psy, destinée à renforcer la couverture des affections dorsales et psychiques, selon les conditions du contrat.

Maladies Redoutées

L’option Maladies Redoutées peut prévoir le remboursement du capital restant dû lors de la reconnaissance d’une maladie grave figurant dans la liste prévue au contrat.

Perte d’emploi

Une garantie Perte d’emploi peut également être proposée en option, selon les conditions d’éligibilité et les limites contractuelles.

Une assurance adaptée à votre projet immobilier

L’assurance emprunteur peut accompagner différents projets :

• achat d’une résidence principale ;
• achat d’une résidence secondaire ;
• investissement locatif ;
• prêt relais ;
• financement d’un bien immobilier à usage professionnel et d’habitation selon les cas.

L’assurance emprunteur peut concerner différents types de prêts et différents projets, notamment immobiliers.

Peut-on choisir librement son assurance emprunteur ?

Oui. La délégation d’assurance permet de choisir une assurance différente de celle proposée par la banque, à condition que le contrat présente un niveau de garanties équivalent aux exigences de l’établissement prêteur.

Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais pour les prêts immobiliers à usage d’habitation ou mixte habitation/professionnel, sous réserve de l’équivalence des garanties.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Pour demander une substitution d’assurance, plusieurs documents sont généralement nécessaires :

• l’offre ou le contrat de prêt ;
• la fiche standardisée d’information remise par la banque ;
• la fiche personnalisée précisant les garanties et la quotité exigées.

Dès lors, la banque dispose d’un délai de 10 jours pour notifier sa décision à partir de la réception d’un dossier complet de demande de délégation ou de substitution.

Le Cabinet Guisnet peut vous accompagner dans l’analyse des garanties et la préparation de votre dossier.

Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?

Le tarif dépend de plusieurs éléments, notamment :

• l’âge ;
• le montant et la durée du prêt ;
• la quotité assurée ;
• les garanties choisies ;
• la profession ;
• l’état de santé selon les cas ;
• le statut fumeur ou non-fumeur.

Le coût de l’assurance de prêt peut représenter une part significative du coût global du crédit et qu’il est donc utile de comparer les garanties et les tarifs.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Il n’existe pas d’obligation légale générale de souscrire une assurance emprunteur. En pratique, les établissements prêteurs l’exigent très fréquemment pour accorder un crédit immobilier.

Peut-on choisir une assurance différente de celle de sa banque ?

Oui, grâce à la délégation d’assurance, sous réserve que le contrat choisi présente des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.

Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui. Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer à tout moment pour certains prêts immobiliers concernés, sous réserve de l’équivalence des garanties.

Qu’est-ce que la quotité d’assurance ?

La quotité correspond à la part du capital emprunté couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Elle peut être répartie entre les co-emprunteurs selon les exigences de la banque et le niveau de protection souhaité.

Quelles sont les principales garanties d’une assurance emprunteur ?

Les principales garanties sont notamment le décès, la PTIA, l’incapacité temporaire de travail et l’invalidité. Des options peuvent compléter la couverture selon le contrat.

Peut-on assurer un investissement locatif ?

Oui. L’assurance emprunteur peut notamment être utilisée dans le cadre du financement d’un investissement locatif.

Pourquoi comparer les assurances emprunteur ?

Les garanties, exclusions, franchises, quotités et tarifs peuvent varier. Comparer permet de vérifier que le contrat répond correctement aux exigences de la banque et à votre situation personnelle.

Où souscrire une assurance emprunteur à Vincennes ou

Romainville ?

Le Cabinet Guisnet, Agent Général Allianz, vous accueille dans ses agences de Vincennes et Romainville pour étudier votre projet et vous proposer une solution adaptée.

Votre assurance emprunteur s’intègre dans une

protection globale du logement

Assurance habitation

Une fois votre financement mis en place, pensez également à protéger le logement occupé avec une assurance habitation adaptée.

Assurance maison et appartement

Selon que vous achetez une maison ou un appartement, les besoins de protection peuvent différer : dépendances, garage, cave, équipements ou copropriété.

Assurance Propriétaire Non Occupant

Si votre crédit finance un investissement locatif, une assurance PNO peut compléter la protection du bien lorsque vous ne l’occupez pas personnellement.

Garantie Loyers Impayés

Pour un logement mis en location, la Garantie Loyers Impayés permet de protéger les revenus locatifs selon les garanties du contrat.

Assurance emprunteur à Vincennes

Vous achetez un appartement ou une maison à Vincennes, Saint-Mandé, Fontenay-sous-Bois, Nogent-sur-Marne ou dans l’Est parisien ?

Le Cabinet Guisnet Allianz Vincennes vous accompagne dans l’étude de votre assurance emprunteur et de vos garanties.

Cabinet Guisnet – Allianz Vincennes
10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Assurance emprunteur à Romainville

Vous réalisez un projet immobilier à Romainville, Montreuil, Les Lilas, Bagnolet, Pantin ou Noisy-le-Sec. 

Notre agence de Romainville peut vous accompagner pour étudier votre assurance de prêt et les garanties adaptées à votre situation.

Cabinet Guisnet – Allianz Romainville
45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08