Placements financiers, assurance-vie et retraite à Vincennes et Romainville

Comment choisir un placement financier ?

Il n’existe pas de placement unique adapté à tout le monde.

Le choix d’un placement financier dépend avant tout de l’objectif poursuivi, de l’horizon de placement, du besoin de disponibilité et du niveau de risque que l’épargnant est prêt à accepter.

Avant de choisir une solution, il est donc utile de répondre à quelques questions simples :

• Quand aurez-vous besoin de cet argent ?
• Souhaitez-vous pouvoir effectuer des retraits facilement ?
• Quelle baisse temporaire de valeur seriez-vous prêt à accepter ?
• Cherchez-vous à préparer votre retraite ?
• Souhaitez-vous transmettre un capital ?
• Votre fiscalité actuelle doit-elle être prise en compte ?

Ces critères permettent ensuite d’orienter le choix entre assurance-vie, PER ou autres supports d’épargne.

Pourquoi commencer par une épargne de précaution ?

Avant d’investir à moyen ou long terme, il est généralement utile de conserver une épargne disponible pour les imprévus.

Cette réserve peut notamment permettre de faire face à :

• une dépense urgente ;
• une réparation ;
• une baisse temporaire de revenus ;
• un projet à court terme.

Une épargne de précaution évite d’avoir à retirer trop rapidement de l’argent investi sur un support conçu pour une durée plus longue.

L’idée est donc de bien distinguer :

l’épargne disponible à court terme et l’épargne destinée à des projets plus éloignés.

Assurance-vie : à quoi sert-elle ?

L’assurance-vie est un contrat d’épargne à moyen ou long terme.

Elle peut être utilisée pour :

• constituer progressivement un capital ;
• financer un projet futur ;
• préparer la retraite ;
• organiser une transmission ;
• diversifier son épargne.

L’un de ses principaux atouts est sa souplesse : l’épargne reste en principe disponible et des rachats peuvent être effectués, sous réserve des conditions du contrat.

La fiscalité de l’assurance-vie dépend notamment de l’ancienneté du contrat, de la date des versements et de la situation du souscripteur.

Fonds en euros et unités de compte : quelle différence ?

Un contrat d’assurance-vie peut comporter différents types de supports.

Fonds en euros

Le fonds en euros vise davantage la sécurisation de l’épargne, selon les garanties et conditions prévues par le contrat.

Il peut convenir aux épargnants souhaitant limiter la volatilité d’une partie de leur capital.

Unités de compte

Les unités de compte permettent d’investir sur différents marchés et catégories d’actifs.

Elles présentent un potentiel de performance différent du fonds en euros, mais également un risque de perte en capital.

La valeur des unités de compte peut évoluer à la hausse comme à la baisse et le capital investi sur ces supports n’est pas garanti.

Le choix entre fonds en euros et unités de compte dépend donc notamment du profil de risque, de l’objectif et de la durée d’investissement.

Quelle durée pour une assurance-vie ?

Il n’existe pas de durée universelle adaptée à tous les épargnants.

L’assurance-vie s’inscrit généralement dans une logique de moyen ou long terme.

Plus l’horizon d’investissement est éloigné, plus il peut être envisageable d’accepter une part de supports dynamiques, selon le profil de risque.

À l’inverse, pour un projet prévu à court terme, une exposition importante aux marchés financiers peut être moins adaptée.

Assurance-vie et transmission : quel intérêt ?

L’assurance-vie peut également être utilisée dans une stratégie de transmission patrimoniale.

Le souscripteur peut désigner un ou plusieurs bénéficiaires au moyen de la clause bénéficiaire.

Cette clause mérite d’être vérifiée régulièrement, notamment après :

• un mariage ;
• un divorce ;
• une naissance ;
• un décès ;
• un changement important de situation familiale ou patrimoniale.

Une clause bénéficiaire devenue obsolète peut ne plus correspondre aux intentions du souscripteur.

PER : à quoi sert le Plan d’Épargne Retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est destiné à préparer un complément de revenus ou un capital pour la retraite.

Les versements volontaires peuvent, sous certaines conditions et dans les limites prévues par la réglementation fiscale, être déductibles du revenu imposable.

Le PER peut notamment répondre aux objectifs suivants :

• préparer sa retraite ;
• constituer une épargne de long terme ;
• bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée selon sa situation ;
• organiser progressivement la constitution d’un capital retraite.

Le PER est-il bloqué jusqu’à la retraite ?

En principe, l’épargne placée sur un PER est destinée à être conservée jusqu’à la retraite.

Des cas de déblocage anticipé existent toutefois, notamment dans certaines situations personnelles ou pour l’acquisition de la résidence principale, selon la nature des sommes concernées.

Le PER doit donc principalement être alimenté avec une épargne que vous pouvez immobiliser sur une durée longue.

Assurance-vie ou PER : comment choisir ?

Les deux produits sont davantage complémentaires que concurrents.

L’assurance-vie offre généralement une plus grande disponibilité de l’épargne.

Le PER est principalement orienté vers la préparation de la retraite et peut offrir un avantage fiscal à l’entrée, mais avec davantage de contraintes sur la disponibilité des fonds.

En pratique :

Assurance-vie

→ disponibilité
→ projets à moyen ou long terme
→ transmission
→ diversification

PER

→ préparation de la retraite
→ déduction fiscale possible selon la situation
→ investissement de long terme

Peut-on avoir à la fois une assurance-vie et un PER ?

Oui.

Cette combinaison peut être cohérente lorsque les deux solutions répondent à des objectifs différents.

Une assurance-vie peut permettre de conserver une épargne plus disponible, tandis qu’un PER peut être consacré davantage à la préparation de la retraite.

Les deux contrats peuvent également être investis avec des niveaux de risque différents en fonction de l’horizon et des projets.

PER ou PEA : quelles différences ?

Le PER et le PEA peuvent tous deux s’intégrer dans une stratégie d’épargne de long terme, mais leur fonctionnement est différent.

Le PER peut permettre, sous conditions, une déduction fiscale lors des versements.

Le PEA ne procure pas le même avantage à l’entrée mais bénéficie d’un régime fiscal spécifique après une certaine durée de détention.

Le choix dépend notamment :

• de l’horizon d’investissement ;
• de la fiscalité ;
• du besoin de liquidité ;
• de l’exposition souhaitée aux marchés financiers ;
• du niveau de risque accepté.

Comment préparer sa retraite ?

Préparer sa retraite consiste notamment à anticiper l’écart potentiel entre les revenus d’activité actuels et les revenus futurs.

Plus la préparation commence tôt, plus l’effort d’épargne peut être réparti sur une durée longue.

Anticiper permet également de bénéficier davantage de l’effet de capitalisation au fil du temps.

Une stratégie retraite peut combiner :

• PER ;
• assurance-vie ;
• épargne financière ;
• patrimoine immobilier ;
• dispositifs professionnels.

Dirigeants et professions libérales : pourquoi préparer sa retraite différemment ?

Un dirigeant ou un professionnel libéral peut disposer d’une protection retraite différente de celle d’un salarié.

Ses revenus peuvent varier davantage et son patrimoine professionnel peut représenter une part importante de sa future retraite.

Il est donc utile d’analyser ensemble :

• protection sociale ;
• prévoyance ;
• retraite ;
• patrimoine personnel ;
• patrimoine professionnel ;
• éventuelle transmission ou cession de l’entreprise.

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Comment définir son profil de risque ?

Le profil de risque correspond à la capacité financière et à la volonté d’accepter des variations de valeur de son épargne.

Il dépend notamment :

• de l’âge ;
• de la situation financière ;
• de la durée de placement ;
• de l’objectif ;
• de l’expérience en investissement ;
• de la capacité à supporter une baisse temporaire du capital.

Un épargnant disposant d’un horizon de vingt ans n’a pas nécessairement le même profil qu’une personne souhaitant utiliser son capital dans trois ans.

Faut-il toujours chercher le meilleur rendement ?

Non.

Le rendement potentiel doit toujours être mis en relation avec le niveau de risque accepté.

Un support offrant davantage de potentiel de performance peut également présenter davantage d’incertitude sur la valeur du capital.

Il faut donc toujours raisonner en couple :

rendement potentiel / risque accepté

La recherche de rendement ne doit jamais faire oublier :

• les frais ;
• la disponibilité de l’épargne ;
• le risque de perte ;
• l’horizon de placement.

Pourquoi diversifier son épargne ?

La diversification consiste à éviter de concentrer l’ensemble de son patrimoine sur une seule catégorie d’actifs ou de placements.

Elle peut notamment porter sur :

• fonds en euros ;
• unités de compte ;
• actions ;
• obligations ;
• immobilier ;
• différents horizons d’investissement.

L’objectif n’est pas de supprimer totalement le risque, mais de mieux le répartir.

Quels frais faut-il vérifier ?

Avant de souscrire un placement, il est important d’étudier les frais applicables.

Selon les produits, il peut notamment exister :

• des frais sur versement ;
• des frais de gestion ;
• des frais propres aux supports ;
• des frais d’arbitrage ;
• des frais liés à certaines options de gestion.

Deux placements affichant une performance brute similaire peuvent produire un résultat différent après prise en compte des frais.

Horizon Neo et supports structurés : à qui s’adressent-ils ?

Certains contrats d’assurance-vie peuvent proposer des supports structurés comme Horizon Neo.

Ces supports reposent sur des mécanismes de rendement et de remboursement conditionnels.

Ils peuvent présenter un risque de perte partielle ou totale du capital selon les caractéristiques du support, les conditions de sortie et l’évolution des marchés.

L’édition Horizon Neo Juin 2026 proposait notamment un objectif de gain conditionnel de 8,30 % brut par année écoulée à partir de la deuxième année, selon les conditions du support, avec un risque de perte en capital.

Ce type de placement nécessite donc de bien comprendre :

• la durée d’investissement ;
• le sous-jacent ;
• les conditions de remboursement ;
• les scénarios de marché ;
• le risque de perte en capital ;
• le plafonnement éventuel du gain.

Allianz Horizon Neo : avis, fonctionnement et risques à connaître en 2026

Combien faut-il investir ?

Il n’existe pas de montant universel.

La constitution d’une épargne peut commencer par des versements réguliers de montant modéré.

L’essentiel est que l’effort d’épargne reste cohérent avec :

• les revenus ;
• les dépenses ;
• les projets ;
• l’épargne de précaution ;
• l’horizon d’investissement.

La priorité reste de conserver une réserve financière suffisante pour faire face aux dépenses imprévues.

Versement ponctuel ou versements réguliers ?

Les deux méthodes sont possibles.

Versements ponctuels

Ils permettent d’investir lorsqu’une somme est disponible :

• prime ;
• héritage ;
• cession ;
• épargne accumulée ;
• rentrée exceptionnelle d’argent.

Versements programmés

Ils permettent de répartir l’effort d’épargne dans le temps.

Ils peuvent également éviter d’attendre indéfiniment un hypothétique « meilleur moment » pour investir.

Cette régularité peut être particulièrement intéressante pour la préparation de la retraite.

Quand faut-il revoir ses placements ?

Une révision de sa stratégie d’épargne peut être utile après :

• un changement de revenus ;
• une naissance ;
• un mariage ;
• un divorce ;
• une acquisition immobilière ;
• un héritage ;
• un changement professionnel ;
• l’approche de la retraite.

Même sans événement particulier, une revue périodique permet de vérifier que les placements restent cohérents avec les objectifs initiaux.

Placements financiers à Vincennes

Le Cabinet Guisnet à Vincennes accompagne particuliers, dirigeants et professions libérales dans leurs projets d’épargne, d’assurance-vie et de préparation de la retraite.

10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Le Cabinet Guisnet accompagne également ses clients dans la préparation de la retraite, l’organisation de leur épargne et leurs problématiques de transmission patrimoniale.

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Placements financiers à Romainville

Le Cabinet Guisnet accompagne également particuliers et professionnels depuis son agence de Romainville.

45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08

À Romainville, le Cabinet Guisnet accompagne également ses clients dans leurs projets d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission patrimoniale.

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Une approche globale de votre patrimoine

Épargne, assurance-vie et retraite ne doivent pas nécessairement être étudiées séparément.

Votre stratégie patrimoniale peut aussi être liée à :

• votre protection familiale ;
• votre prévoyance ;
• vos crédits ;
• votre activité professionnelle ;
• la transmission de votre patrimoine ;
• la protection de votre conjoint.

Cette approche globale permet de mettre en cohérence l’épargne, la retraite, la prévoyance, les crédits et les besoins de transmission selon la situation personnelle ou professionnelle du client.

À propos de Xavier Guisnet

Questions fréquentes sur les placements financiers

Quel est le meilleur placement en 2026 ?

Il n’existe pas de meilleur placement universel. Le choix dépend de l’objectif, de la durée d’investissement, du besoin de disponibilité et du niveau de risque accepté.

Assurance-vie ou PER : lequel choisir ?

L’assurance-vie est généralement plus flexible tandis que le PER est davantage conçu pour préparer la retraite et peut offrir un avantage fiscal à l’entrée selon la situation du souscripteur.

Peut-on perdre de l’argent en assurance-vie ?

Oui, lorsqu’une partie du contrat est investie sur des unités de compte. Leur valeur peut baisser et le capital investi sur ces supports n’est pas garanti.

L’argent d’une assurance-vie est-il bloqué ?

Non. L’épargne reste en principe disponible grâce aux rachats, sous réserve des règles et conditions du contrat.

Le PER est-il bloqué ?

En principe, les sommes sont destinées à être conservées jusqu’à la retraite, mais certains cas de déblocage anticipé existent.

Peut-on cumuler PER et assurance-vie ?

Oui. Les deux solutions peuvent être complémentaires lorsqu’elles répondent à des objectifs différents.

À quel âge faut-il préparer sa retraite ?

Il n’existe pas d’âge unique. Plus l’horizon est long, plus l’effort d’épargne peut généralement être réparti dans le temps.

Les versements sur un PER sont-ils déductibles en 2026 ?

Les versements volontaires peuvent être déductibles du revenu imposable sous certaines conditions et dans les limites prévues par la réglementation fiscale applicable.

Où demander conseil sur l’épargne à Vincennes ou Romainville ?

Le Cabinet Guisnet – Agent Général Allianz accompagne particuliers, dirigeants et professions libérales depuis ses agences de Vincennes et Romainville pour étudier leurs projets d’épargne, d’assurance-vie et de préparation de la retraite.

Construire une stratégie d’épargne adaptée à vos projets

Le bon placement n’est pas nécessairement celui qui affiche le rendement potentiel le plus élevé.

C’est celui qui correspond à :

votre objectif, votre horizon de placement, votre situation fiscale, votre besoin de disponibilité et votre capacité à accepter le risque.

Le Cabinet Guisnet peut vous accompagner pour étudier :

• assurance-vie ;
• PER ;
• préparation de la retraite ;
• diversification ;
• transmission ;
• stratégie d’épargne globale.

Vincennes : 01 43 98 63 05

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Les informations présentées sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital. La fiscalité dépend de la situation personnelle et de la réglementation applicable.