Prévoyance du chef d’entreprise à Vincennes et Romainville

Pourquoi un chef d’entreprise a-t-il besoin d’une prévoyance ?

Le revenu d’un dirigeant dépend directement de sa capacité à exercer son activité.

En cas de maladie ou d’accident, les prestations versées par le régime obligatoire peuvent ne pas suffire à maintenir le niveau de revenus habituel du foyer. Une prévoyance complémentaire peut alors intervenir, selon les garanties choisies, pour compléter cette protection.

L’objectif est notamment de protéger :

• les revenus personnels du dirigeant ;
• le niveau de vie du foyer ;
• les proches en cas de décès ;
• certaines conséquences financières d’une invalidité ;
• la continuité personnelle face à un arrêt prolongé.

Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ?

Un travailleur indépendant peut, sous certaines conditions, percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie. Les conditions dépendent notamment du statut, des revenus et de la durée d’affiliation.

Pour les artisans et commerçants, l’Assurance Maladie prévoit également, sous conditions, des indemnités journalières après un délai de carence de 3 jours.

Une garantie incapacité peut compléter ces prestations selon :

• le montant assuré ;
• la franchise choisie ;
• la durée d’indemnisation ;
• les conditions prévues au contrat.

Quelle protection en cas d’invalidité ?

Une invalidité peut réduire durablement la capacité du dirigeant à exercer son activité.

Selon le contrat souscrit, une prévoyance peut prévoir :

• une rente d’invalidité ;
• un capital ;
• ou une combinaison de garanties,

selon le niveau d’invalidité reconnu et les conditions contractuelles.

L’objectif est de limiter la baisse durable de revenus lorsqu’une reprise normale de l’activité devient difficile ou impossible.

Comment protéger ses proches en cas de décès ?

Le décès du dirigeant peut avoir des conséquences financières importantes pour sa famille.

Une garantie décès peut prévoir, selon le contrat :

• le versement d’un capital ;
• une rente au conjoint ;
• une rente éducation pour les enfants ;
• certaines prestations complémentaires.

L’objectif est de maintenir une protection financière pour les bénéficiaires désignés.

Qu’est-ce qu’une prévoyance TNS ?

Une prévoyance TNS est destinée aux travailleurs non salariés : artisans, commerçants, indépendants, professions libérales, chefs d’entreprise et certains conjoints collaborateurs.

Elle peut compléter les prestations des régimes obligatoires en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Ce type de contrat est particulièrement pertinent lorsque les revenus du foyer dépendent fortement de l’activité personnelle du dirigeant.

Prévoyance Madelin : quel intérêt ?

Certains contrats de prévoyance destinés aux travailleurs non salariés peuvent bénéficier du cadre fiscal issu de la loi Madelin, sous réserve des conditions applicables.

Ce dispositif peut permettre de déduire une partie des cotisations du bénéfice imposable dans les limites prévues par la réglementation. L’offre actuelle Prévoyance TNS mentionne ce cadre fiscal pour les indépendants et conjoints collaborateurs éligibles.

TNS, profession libérale ou dirigeant assimilé salarié : mêmes besoins ?

Non.

Le niveau de protection varie selon le statut social du dirigeant.

Un artisan ou commerçant ne relève pas exactement des mêmes règles qu’un professionnel libéral ou qu’un dirigeant assimilé salarié. Les prestations d’arrêt de travail peuvent notamment varier selon le régime applicable.

Pour les professions libérales, l’Assurance Maladie prévoit également des indemnités journalières sous certaines conditions ; les avocats suivent cependant un régime spécifique.

Comment déterminer le niveau de prévoyance nécessaire 

Le bon niveau de protection dépend de la situation réelle du dirigeant.

L’analyse peut porter sur :

• les revenus mensuels à maintenir ;
• les charges du foyer ;
• les charges professionnelles ;
• les prestations des régimes obligatoires ;
• les contrats déjà souscrits ;
• la durée souhaitée d’indemnisation ;
• les besoins en cas d’invalidité ;
• la protection des proches ;
• les crédits en cours.

L’objectif est d’éviter à la fois une protection insuffisante et des garanties inutilement doublonnées.

Quelle franchise choisir en cas d’arrêt de travail ?

La franchise correspond à la période pendant laquelle aucune indemnité complémentaire n’est versée après le début de l’arrêt.

Une franchise courte peut offrir une protection plus rapide mais peut entraîner une cotisation plus élevée. Une franchise plus longue peut convenir à un dirigeant disposant d’une trésorerie personnelle suffisante.

Le choix doit donc être adapté au niveau d’épargne disponible et aux charges fixes du foyer.

Santé et prévoyance : quelle différence ?

La complémentaire santé intervient principalement pour compléter le remboursement de frais médicaux.

La prévoyance vise plutôt à protéger les revenus et les proches en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès.

Les deux protections sont donc complémentaires.

Découvrir la complémentaire santé du chef d’entreprise

Prévoyance du dirigeant et protection de l’entreprise : deux sujets distincts

La prévoyance protège principalement la personne du dirigeant.

L’entreprise peut parallèlement avoir besoin d’autres garanties :

• Responsabilité Civile Professionnelle ;
• assurance des locaux ;
• machines et équipements ;
• cyber ;
• véhicules ;
• flotte automobile ;
• pertes d’exploitation.

Découvrir la Responsabilité Civile Professionnelle

Découvrir l’assurance des machines et équipements professionnels

Découvrir l’assurance cyber pour les entreprises

Prévoyance du chef d’entreprise à Vincennes

Le Cabinet Guisnet à Vincennes accompagne les artisans, commerçants, indépendants, professions libérales et dirigeants dans l’étude de leur protection personnelle.

L’analyse peut porter sur :

• les revenus à maintenir ;
• l’arrêt de travail ;
• l’invalidité ;
• le décès ;
• les prestations existantes ;
• la situation familiale ;
• les besoins professionnels.

Cabinet Guisnet – Vincennes
10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Prévoyance du chef d’entreprise à Romainville

Notre agence de Romainville accompagne également les dirigeants de Romainville, Montreuil, Les Lilas, Bagnolet, Pantin et Noisy-le-Sec.

Cabinet Guisnet – Romainville
45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08

LibAssurance et l’accompagnement des professionnels

En complément des solutions proposées par le Cabinet Guisnet, LibAssurance participe à un écosystème d’assurance destiné à accompagner différents profils de particuliers et de professionnels.

Pour un dirigeant, un indépendant ou une profession libérale, cette complémentarité peut faciliter l’accès à des contenus, solutions et expertises en lien avec la prévoyance, la santé, la protection professionnelle et les autres besoins d’assurance.

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Nos solutions complémentaires pour les dirigeants

Protection du chef d’entreprise

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Complémentaire santé du dirigeant

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Assurances professionnelles

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Assurance des professions libérales

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À propos du Cabinet Guisnet

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Questions fréquentes sur la prévoyance du chef d’entreprise

Une prévoyance est-elle obligatoire pour un TNS ?

Pas de manière générale pour tous les travailleurs indépendants. Elle peut toutefois être utile pour compléter les prestations des régimes obligatoires en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Un indépendant peut-il percevoir des indemnités journalières ?

Oui, sous conditions. Les artisans, commerçants et plusieurs catégories de professionnels libéraux peuvent bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt maladie selon leur statut et leur situation.

Quelle différence entre incapacité et invalidité ?

L’incapacité correspond généralement à une impossibilité temporaire d’exercer son activité. L’invalidité correspond à une réduction plus durable de la capacité de travail, selon les critères prévus par le régime ou le contrat.

Peut-on protéger son conjoint et ses enfants ?

Oui. Certains contrats peuvent prévoir un capital décès, une rente conjoint ou une rente éducation selon les garanties choisies.

Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?

Certaines cotisations peuvent bénéficier d’un cadre fiscal spécifique pour les TNS éligibles, notamment dans le cadre Madelin, dans les limites et conditions prévues par la réglementation.

Comment choisir le montant des indemnités journalières ?

Il faut comparer les revenus habituels, les prestations des régimes obligatoires, les charges personnelles et professionnelles et la durée pendant laquelle le dirigeant pourrait absorber une baisse de revenus.

Où demander une étude de prévoyance à Vincennes ou Romainville ?

Le Cabinet Guisnet accueille les dirigeants et indépendants dans ses agences de Vincennes et Romainville pour analyser leurs besoins de maintien de revenus, invalidité et protection des proches.

Demandez une étude de votre prévoyance

Votre activité dépend fortement de votre capacité à travailler.

Le Cabinet Guisnet peut vous aider à évaluer :

• vos prestations actuelles ;
• votre besoin de maintien de revenus ;
• votre niveau de protection en cas d’invalidité ;
• la protection financière de vos proches ;
• la cohérence entre santé, prévoyance et assurances professionnelles.

Vincennes
10 rue Saulpic – 94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Romainville
45 boulevard Henri Barbusse – 93230 Romainville
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Les garanties, montants, franchises, exclusions, conditions d’acceptation et règles fiscales dépendent du statut du dirigeant, de sa situation et du contrat souscrit.