Le Cabinet Guisnet, agent général Allianz à Vincennes et Romainville, accompagne artisans, commerçants, TPE, PME et entreprises dans l’analyse et la protection de leurs machines et équipements professionnels.

Selon votre activité et les solutions disponibles, nous pouvons notamment étudier :

• vos machines de production ;
• vos équipements techniques ;
• vos installations électriques ou électroniques ;
• vos équipements frigorifiques ;
• vos machines-outils ;
• certains matériels spécialisés ;
• le risque de bris de machine ;
• les conséquences financières d’une immobilisation.

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Vincennes : 01 43 98 63 05
Romainville : 01 48 45 11 08

Pourquoi assurer spécifiquement ses machines professionnelles ?

Une entreprise peut posséder une machine valant quelques milliers ou plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Mais sa valeur d’achat ne représente qu’une partie du risque.

Imaginez qu’un équipement indispensable tombe brutalement en panne ou soit endommagé.

Vous pouvez devoir :

• faire intervenir un technicien ;
• remplacer des pièces ;
• immobiliser la production ;
• louer temporairement un équipement ;
• sous-traiter une partie de votre activité ;
• reporter des commandes ;
• supporter des frais supplémentaires ;
• subir une baisse de chiffre d’affaires.

La question à poser n’est donc pas uniquement :

« Combien vaut cette machine ? »

mais aussi :

« Que se passe-t-il pour mon entreprise si je ne peux plus l’utiliser pendant plusieurs jours ou plusieurs semaines ? »

Quels équipements professionnels peuvent être concernés ?

La nature des machines dépend de votre métier.

Machines-outils et équipements d’atelier

Un artisan, un garage ou une entreprise de fabrication peut notamment utiliser :

• tours ;
• fraiseuses ;
• presses ;
• scies industrielles ;
• machines de découpe ;
• compresseurs ;
• ponts élévateurs ;
• équipements de soudage ;
• matériels de manutention ;
• équipements d’atelier.

Certains de ces matériels sont essentiels au fonctionnement quotidien de l’entreprise.

Machines de production

Une entreprise industrielle ou artisanale peut disposer de lignes ou machines permettant :

• de fabriquer ;
• de transformer ;
• d’assembler ;
• d’emballer ;
• de conditionner ;
• de découper ;
• de traiter des produits.

L’immobilisation d’un seul élément peut parfois arrêter une chaîne entière.

Il est donc important d’identifier les équipements réellement critiques pour l’activité.

Équipements frigorifiques

Restaurants, commerces alimentaires, métiers de bouche ou entreprises utilisant des produits thermosensibles peuvent dépendre :

• de chambres froides ;
• de vitrines réfrigérées ;
• de congélateurs ;
• de groupes frigorifiques ;
• d’installations de conservation.

Un incident technique peut affecter à la fois l’équipement et, selon la situation, les marchandises ou produits qui y sont conservés.

Il faut donc analyser séparément :

• le coût de réparation de la machine ;
• la valeur des marchandises ;
• les conséquences de l’arrêt d’activité.

Équipements de cuisine professionnelle

Restaurants, traiteurs, boulangeries ou autres métiers de bouche peuvent notamment utiliser :

• fours ;
• plaques professionnelles ;
• cellules de refroidissement ;
• pétrins ;
• machines de préparation ;
• lave-vaisselle professionnels ;
• équipements frigorifiques.

Un appareil essentiel inutilisable peut rendre impossible tout ou partie de l’exploitation.

Équipements électriques et électroniques

Certains professionnels utilisent des appareils intégrant une forte composante électrique ou électronique :

• machines automatisées ;
• équipements de contrôle ;
• appareils de diagnostic ;
• systèmes de commande ;
• matériels de laboratoire ;
• équipements techniques.

Les garanties doivent être étudiées en fonction de la nature précise de ces équipements.

Matériel médical et équipements spécialisés

Certains cabinets ou établissements de santé peuvent utiliser des matériels dont le coût de remplacement et l’importance dans l’activité sont élevés.

La protection de ces équipements doit être intégrée dans une approche plus globale des risques du cabinet.

[Lien interne : Assurances des professions libérales]

Qu’est-ce que l’assurance bris de machine ?

Le bris de machine est une garantie destinée à certains équipements professionnels.

Selon les conditions du contrat, elle peut intervenir pour certains dommages accidentels, soudains et imprévus affectant les matériels ou machines assurés.

Cette protection ne doit pas être confondue avec un simple contrat de maintenance ou avec la garantie du constructeur.

Elle peut compléter une assurance multirisque professionnelle lorsqu’un équipement présente une importance particulière pour l’activité.

Quels types de dommages peuvent être étudiés ?

Les événements garantis dépendent toujours du contrat souscrit.

Selon la machine et la solution retenue, l’étude peut notamment porter sur certains dommages liés à :

Un événement accidentel

Une casse ou détérioration soudaine peut rendre une machine totalement ou partiellement inutilisable.

Une erreur de manipulation

Certains dommages liés à une mauvaise manipulation peuvent éventuellement être étudiés selon les garanties prévues au contrat.

Il faut toutefois vérifier précisément les exclusions et les circonstances couvertes.

Un incident électrique

Une surtension, un court-circuit ou un autre phénomène électrique peut affecter certains équipements.

La nature du matériel et les garanties souscrites déterminent les conditions d’intervention.

Une défaillance mécanique

Un événement mécanique soudain peut endommager un composant ou provoquer l’immobilisation de la machine.

Il est important de distinguer un événement accidentel de l’usure progressive.

Qu’est-ce qui n’est généralement pas assimilé à un bris accidentel ?

Le bris de machine n’a pas vocation à remplacer l’entretien courant.

Il convient notamment de distinguer les dommages garantis de situations telles que :

• l’usure normale ;
• le vieillissement progressif ;
• le défaut d’entretien ;
• la corrosion progressive ;
• certaines pièces consommables ;
• les dommages relevant de la garantie du fabricant ;
• certains défauts connus avant la souscription.

Les exclusions exactes doivent toujours être vérifiées dans les conditions du contrat.

Maintenance et assurance : deux protections complémentaires

Un bon contrat d’assurance ne remplace jamais un programme de maintenance.

Pour les machines importantes, conservez :

• contrats de maintenance ;
• factures d’entretien ;
• rapports d’intervention ;
• contrôles techniques ;
• historique des réparations ;
• notices du constructeur.

Une maintenance régulière permet de réduire le risque de panne et de documenter correctement l’état de l’équipement.

Comment déterminer la valeur de vos machines ?

Pour chaque équipement important, établissez une fiche comprenant :

• marque ;
• modèle ;
• numéro de série ;
• année de fabrication ;
• date d’achat ;
• prix d’achat ;
• valeur actuelle ;
• coût estimé de remplacement ;
• éventuels accessoires ;
• délai habituel d’approvisionnement.

Pour une machine ancienne ou très spécifique, son prix d’achat historique peut être très différent du coût nécessaire pour disposer aujourd’hui d’un équipement équivalent.

Valeur à neuf, vétusté et indemnisation

Les modalités d’indemnisation varient selon les contrats.

Il est donc essentiel de vérifier la méthode utilisée pour déterminer la valeur du matériel après un sinistre.

Selon les garanties, peuvent notamment intervenir :

• la valeur de remplacement ;
• la vétusté ;
• des plafonds d’indemnisation ;
• des limites particulières par équipement ;
• une franchise.

Votre conseiller doit pouvoir vous expliquer ces éléments avant la souscription.

Que se passe-t-il lorsqu’une machine immobilise toute l’entreprise ?

C’est souvent le point le plus important.

Une machine peut être correctement assurée pour les dommages qu’elle subit, sans que toutes les conséquences financières de son immobilisation soient automatiquement couvertes.

Prenons quelques exemples.

Un restaurant

Le principal équipement de cuisson devient inutilisable après un événement garanti.

Un atelier

Une machine-outil indispensable à la fabrication est immobilisée.

Une boulangerie

Un four essentiel ne peut plus être utilisé.

Une entreprise de production

Une machine située au milieu de la chaîne de fabrication arrête tout le processus.

Dans chaque cas, l’entreprise peut devoir faire face à :

• une baisse de production ;
• une fermeture temporaire ;
• des retards ;
• une baisse de chiffre d’affaires ;
• des frais supplémentaires.

Bris de machine et pertes d’exploitation

Lorsque l’immobilisation d’un équipement risque d’affecter fortement l’activité, il est pertinent d’examiner également les conséquences financières.

Une garantie de pertes d’exploitation peut, selon les conditions du contrat et l’événement à l’origine de l’arrêt, permettre de prendre en compte certaines conséquences d’une interruption ou d’une réduction d’activité.

Il convient notamment d’étudier :

• la marge brute ;
• les charges fixes ;
• les délais de réparation ;
• les délais de remplacement ;
• le temps nécessaire pour retrouver une activité normale ;
• les solutions alternatives disponibles.

Assurance des locaux professionnels et pertes d’exploitation]

Combien de temps faudrait-il pour remplacer votre machine ?

C’est une question que trop peu d’entreprises se posent avant un sinistre.

Pour un équipement standard, le remplacement peut parfois être relativement rapide.

Pour une machine :

• fabriquée sur mesure ;
• importée ;
• techniquement complexe ;
• ancienne ;
• configurée spécialement ;
• intégrée dans une chaîne de production,

le délai peut être considérablement plus long.

Il faut donc connaître, pour vos équipements les plus importants :

• le fournisseur ;
• la disponibilité des pièces ;
• le délai moyen d’intervention ;
• le délai de remplacement ;
• les solutions temporaires possibles.

Faut-il prévoir une machine de secours ?

Pour certaines activités, il peut être pertinent d’avoir :

• un équipement de secours ;
• un contrat de location d’urgence ;
• un accord avec un prestataire ;
• une solution de sous-traitance temporaire.

L’assurance fait partie de la gestion du risque, mais elle ne remplace pas un plan de continuité d’activité.

Machine fixe ou équipement mobile : quelles différences ?

Tous les équipements ne restent pas dans les locaux.

Certaines entreprises utilisent des machines ou matériels :

• chez les clients ;
• sur les chantiers ;
• lors d’événements ;
• entre plusieurs établissements.

Il faut donc préciser à l’assureur :

• où se trouve habituellement l’équipement ;
• s’il est régulièrement déplacé ;
• comment il est transporté ;
• dans quelles conditions il est stocké.

Une protection applicable dans vos locaux ne doit pas être considérée automatiquement comme identique lorsque le matériel est utilisé à l’extérieur.

Pour les équipements mobiles et l’outillage, consultez également notre page dédiée à l’assurance du matériel professionnel.

[Lien interne : Assurance du matériel professionnel]

Quelle différence avec l’assurance des locaux professionnels ?

Une multirisque professionnelle peut protéger différents biens présents dans vos locaux.

Mais lorsque certaines machines représentent un investissement important ou sont essentielles à votre activité, elles méritent une analyse spécifique.

L’assurance des locaux professionnels peut notamment concerner :

• le bâtiment ;
• les aménagements ;
• le mobilier ;
• le stock ;
• différents équipements.

L’étude des machines permet de se concentrer plus précisément sur :

• leur valeur ;
• leur fonctionnement ;
• leur criticité ;
• leur remplacement ;
• leur immobilisation.

[Lien interne : Assurance des locaux professionnels]

Quelle différence avec l’assurance du matériel professionnel ?

Le matériel professionnel constitue une catégorie très large :

• ordinateurs ;
• outillage ;
• appareils mobiles ;
• équipements professionnels.

Une machine nécessite souvent une analyse plus technique en raison :

• de sa valeur ;
• de sa complexité ;
• de son rôle dans la production ;
• des coûts de réparation ;
• des délais de remplacement ;
• du risque d’arrêt d’activité.

Les pages sont donc complémentaires.

[Lien interne : Assurance du matériel professionnel]

Et la Responsabilité Civile Professionnelle ?

L’assurance de vos machines protège principalement vos propres biens.

Elle ne remplace pas votre Responsabilité Civile Professionnelle.

Par exemple :

Une machine de votre entreprise est accidentellement endommagée : la question concerne votre propre équipement.

Votre activité ou un équipement provoque un dommage à un tiers : une question de responsabilité peut également être soulevée.

Ces risques doivent être analysés séparément.

[Lien interne : Responsabilité Civile Professionnelle]

Quels professionnels sont particulièrement concernés ?

Industrie et production

Les entreprises industrielles peuvent dépendre de machines coûteuses et intégrées dans des chaînes de production complexes.

Une immobilisation peut affecter plusieurs étapes simultanément.

Artisans

Menuisiers, métalliers, imprimeurs, garagistes ou autres artisans peuvent dépendre quotidiennement de machines spécifiques.

Pour les artisans du bâtiment, il est également important d’examiner les autres assurances liées à l’activité.

[Lien interne : Assurance décennale BTP]

Garages et professionnels de l’automobile

Ponts élévateurs, compresseurs, équipements de diagnostic et machines d’atelier peuvent représenter des investissements importants.

Restaurants et métiers de bouche

Fours, chambres froides, équipements de cuisson ou machines de préparation sont parfois indispensables pour ouvrir l’établissement.

Commerces alimentaires

La protection des équipements frigorifiques peut être particulièrement importante lorsqu’une panne ou un sinistre risque également d’affecter des marchandises.

Professions de santé

Certains équipements médicaux ou techniques peuvent représenter un investissement significatif et être indispensables aux soins ou diagnostics.

TPE et PME

Même une petite entreprise peut dépendre d’une seule machine dont l’immobilisation mettrait immédiatement l’activité en difficulté.

La taille de l’entreprise ne suffit donc pas à évaluer le risque.

Votre parc de machines évolue ? Pensez à mettre à jour votre contrat

Votre entreprise peut avoir investi depuis la souscription initiale.

Pensez à informer votre conseiller notamment après :

• l’achat d’une nouvelle machine ;
• le remplacement d’un équipement ;
• l’augmentation d’une capacité de production ;
• l’ouverture d’un atelier ;
• un déménagement ;
• l’installation d’une nouvelle ligne ;
• une modification importante de l’activité.

L’objectif est de conserver une cohérence entre le contrat et les équipements réellement utilisés.

Quels documents préparer pour une étude ?

Pour faciliter l’analyse de vos machines, préparez idéalement :

• la liste des équipements ;
• les factures d’achat ;
• la marque et le modèle ;
• l’année ;
• les numéros de série ;
• la valeur de remplacement ;
• les contrats de maintenance ;
• les principaux contrôles réalisés ;
• les informations concernant vos locaux ;
• votre contrat d’assurance actuel.

Pour une machine particulièrement coûteuse ou spécifique, des informations complémentaires peuvent être nécessaires.

Comment se déroule l’étude de vos machines et équipements ?

1. Inventaire des machines

Nous identifions les équipements les plus importants pour votre activité.

2. Analyse de leur valeur

Nous examinons leur valeur, leur âge et leur coût potentiel de remplacement.

3. Analyse de leur rôle dans l’entreprise

Nous identifions les machines dont l’arrêt aurait les conséquences les plus importantes.

4. Analyse des risques

Nous étudions notamment :

• dommages matériels ;
• incendie ;
• dommages électriques ;
• bris accidentel ;
• immobilisation ;
• conséquences financières éventuelles.

5. Étude des garanties

Nous examinons les solutions disponibles selon votre activité et les critères de l’assureur.

6. Présentation du contrat

Votre conseiller peut vous expliquer :

• les équipements assurés ;
• les événements couverts ;
• les franchises ;
• les plafonds ;
• les exclusions ;
• les conditions d’indemnisation.

[Bouton : Demander une étude de mes machines]

Pourquoi choisir le Cabinet Guisnet ?

Une analyse au-delà de la valeur du matériel

Une machine doit être évaluée selon son prix, mais aussi selon son importance pour votre activité.

Nous nous intéressons donc également à :

• son rôle dans la production ;
• son délai de remplacement ;
• ses conditions d’utilisation ;
• les conséquences de son immobilisation.

Une vision globale de votre entreprise

La protection des machines peut être complétée par :

• l’assurance du matériel professionnel ;
• l’assurance des locaux professionnels ;
• la Responsabilité Civile Professionnelle ;
• l’assurance cyber ;
• la protection du chef d’entreprise ;
• l’assurance des véhicules professionnels.

Deux agences de proximité

Agence de Vincennes

10 rue Saulpic
94300 Vincennes
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Agence de Romainville

45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
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Les demandes peuvent également être étudiées à distance.

Questions fréquentes sur l’assurance des machines professionnelles

Le bris de machine est-il automatiquement compris dans une multirisque professionnelle ?

Pas nécessairement.

Cela dépend du contrat, des équipements assurés et des garanties choisies.

Pour les machines importantes, il est préférable de vérifier expressément la présence et l’étendue de cette garantie.

Une panne est-elle toujours couverte ?

Non.

Une panne, l’usure normale et un dommage accidentel sont des situations différentes.

Il faut vérifier l’origine de l’incident et les conditions prévues au contrat.

L’usure d’une machine est-elle assurée ?

L’usure normale n’est généralement pas assimilée à un dommage accidentel de type bris de machine.

La maintenance reste donc indispensable.

Une erreur de manipulation peut-elle être couverte ?

Cela peut dépendre du contrat et des circonstances de l’événement.

Les garanties et exclusions doivent être vérifiées avant souscription.

Puis-je assurer une machine d’occasion ?

Cela peut être étudié selon :

• son âge ;
• son état ;
• sa valeur ;
• son historique ;
• sa maintenance ;
• les critères de l’assureur.

Puis-je assurer une machine très ancienne ?

Une étude spécifique peut être nécessaire.

L’âge, la disponibilité des pièces et le coût de remplacement peuvent être pris en compte.

Les marchandises détruites à cause d’une panne sont-elles automatiquement couvertes ?

Pas nécessairement.

La couverture de la machine et celle des marchandises sont deux sujets différents.

Il faut notamment vérifier les garanties applicables aux stocks et marchandises.

La perte de chiffre d’affaires est-elle automatiquement couverte ?

Non.

La couverture du dommage matériel et celle des conséquences financières d’une interruption d’activité doivent être distinguées.

Une garantie spécifique de pertes d’exploitation peut être nécessaire.

Ressources utiles

Pour approfondir la protection des équipements professionnels, vous pouvez consulter :

• Ministère de l’Économie : assurances professionnelles et protection des biens de l’entreprise
• France Assureurs : assurance des biens de l’entreprise et bris de machine
• France Assureurs : assurance des pertes d’exploitation
• Service-Public : assurances de l’entreprise

Protégez les machines qui font fonctionner votre entreprise

Une machine peut parfois être remplacée.

Le temps perdu, les commandes retardées et l’interruption de votre activité peuvent être beaucoup plus difficiles à rattraper.

Le Cabinet Guisnet vous accompagne pour identifier vos équipements stratégiques, analyser leurs risques et étudier les garanties adaptées.

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[Lien : Découvrir l’assurance des biens et équipements professionnels]

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Les garanties, exclusions, franchises, plafonds, équipements assurables et conditions d’indemnisation dépendent du contrat retenu et de l’acceptation du risque par l’assureur. Les informations présentées sur cette page sont générales et ne constituent pas une confirmation de garantie.