Assurance prévoyance à Vincennes et Romainville

Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?

La prévoyance regroupe les garanties destinées à protéger financièrement une personne et ses proches face à certains événements de la vie : décès, incapacité de travail, invalidité, perte d’autonomie ou autres risques selon les contrats.

La loi du 31 décembre 1989, dite loi Évin, définit notamment la prévoyance autour de la prévention et de la couverture des risques portant atteinte à la personne, de l’incapacité, de l’invalidité et du décès

Pourquoi souscrire une prévoyance individuelle ?

Les prestations versées par les régimes obligatoires peuvent ne pas suffire à maintenir le niveau de vie du foyer lorsqu’un événement grave survient.

Une assurance prévoyance individuelle peut permettre, selon les garanties choisies, de :

• maintenir une partie de ses revenus en cas d’arrêt de travail ;
• percevoir un capital ou une rente en cas d’invalidité ;
• protéger financièrement ses proches en cas de décès ;
• financer certaines dépenses immédiates ;
• contribuer aux études des enfants ;
• compenser certaines conséquences financières d’une maladie grave.

Le bon niveau de protection dépend de la situation personnelle, des revenus, des charges, de la composition familiale et des garanties déjà existantes.

Les principales garanties d’une assurance prévoyance

Arrêt de travail et incapacité

Si une maladie ou un accident vous empêche temporairement de travailler, l’Assurance Maladie peut verser des indemnités journalières sous certaines conditions afin de compenser une partie de la perte de salaire. Pour les salariés, un délai de carence de trois jours s’applique dans le cas général.

Lorsque ces prestations ne suffisent pas à maintenir le niveau de revenus du foyer, une garantie incapacité prévue dans un contrat de prévoyance peut venir les compléter, avec le versement d’indemnités journalières selon le montant choisi, la durée d’indemnisation, la franchise et les conditions prévues au contrat. L’objectif est de limiter l’impact financier d’un arrêt de travail sur le budget du foyer.

Comprendre les indemnités journalières en cas d’arrêt maladie sur ameli.fr 

Invalidité

Lorsqu’une incapacité devient durable, une garantie invalidité peut prévoir le versement d’une rente ou d’un capital, selon le niveau d’invalidité reconnu et les conditions du contrat. Le niveau d’indemnisation dépend notamment du taux d’invalidité retenu et des garanties choisies à la souscription.

En cas d’invalidité reconnue, l’Assurance Maladie peut elle aussi verser une pension destinée à compenser une perte de revenus. Son montant dépend notamment de la catégorie d’invalidité et des revenus antérieurs, avec des montants minimum et maximum révisés périodiquement. Une couverture de prévoyance peut venir compléter cette protection selon le contrat.

Consulter les règles et montants des pensions d’invalidité sur ameli.fr

Décès et protection des proches

En cas de décès, une assurance prévoyance peut prévoir le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés.

Cette protection peut notamment servir à :

• faire face à des dépenses immédiates ;
• maintenir le niveau de vie du foyer ;
• participer au financement des études des enfants ;
• accompagner le conjoint ou la famille dans la durée.

Maladies graves

Certaines garanties peuvent prévoir le versement d’un capital lors du diagnostic de certaines maladies graves ou redoutées, selon la liste des pathologies couvertes et les conditions contractuelles.

Quelle différence entre prévoyance et complémentaire santé ?

Ces deux protections ne répondent pas au même besoin.

La complémentaire santé vise principalement à compléter les remboursements de frais médicaux : consultations, hospitalisation, optique, dentaire ou aides auditives selon les garanties choisies.

La prévoyance, elle, protège davantage contre les conséquences financières d’un événement grave : perte de revenus, incapacité, invalidité ou décès.

Les deux protections sont donc complémentaires.

Prévoyance individuelle ou prévoyance collective : quelle différence ?

Un salarié peut bénéficier d’un contrat collectif mis en place par son employeur.

Mais cette protection ne correspond pas toujours exactement aux besoins personnels du foyer, et certaines personnes ne disposent pas de prévoyance collective.

Une prévoyance individuelle permet alors de compléter ou d’adapter la couverture selon :

• les revenus ;
• les charges fixes ;
• la situation familiale ;
• les garanties déjà existantes ;
• le niveau de protection recherché.

Lorsqu’un salarié bénéficie d’un régime collectif de prévoyance, certaines règles spécifiques s’appliquent aux garanties en cas de décès, incapacité ou invalidité. La loi Évin encadre notamment certaines situations relatives aux garanties collectives.

Consulter l’article 2 de la loi Évin sur Légifrance

Comment choisir le montant des garanties ?

Le choix d’une assurance prévoyance ne doit pas se limiter au prix.

Il faut notamment analyser :

• les revenus mensuels du foyer ;
• les dépenses incompressibles ;
• les crédits en cours ;
• le nombre de personnes à charge ;
• les prestations déjà prévues par les régimes obligatoires ;
• les contrats collectifs éventuels ;
• la durée souhaitée d’indemnisation ;
• le niveau de franchise acceptable.

L’objectif est de construire une protection cohérente entre les ressources disponibles et les besoins réels du foyer.

Comment la prévoyance, la dépendance et la Garantie des Accidents de la Vie se complètent-elles ?

La prévoyance a pour objectif de protéger financièrement une personne et ses proches face à certains événements pouvant avoir un impact durable sur les revenus ou l’autonomie : arrêt de travail, invalidité, décès ou perte d’autonomie, selon les garanties souscrites.

Dans cette logique, l’assurance dépendance et la Garantie des Accidents de la Vie peuvent compléter la protection globale.

L’assurance dépendance intervient plus spécifiquement lorsque la perte d’autonomie devient durable et peut nécessiter une aide humaine, un aménagement du logement ou un accompagnement quotidien.

La Garantie des Accidents de la Vie vise, quant à elle, certaines conséquences d’accidents survenus dans la vie privée, par exemple à domicile ou pendant les loisirs, selon les conditions du contrat.

Ces garanties ne couvrent donc pas exactement les mêmes situations, mais elles peuvent être étudiées ensemble afin de construire une protection cohérente autour de trois enjeux : maintenir les revenus, préserver l’autonomie et limiter les conséquences financières d’un accident ou d’un événement grave.

Assurance dépendance : préserver son autonomie financière

La dépendance ou la perte d’autonomie peuvent entraîner des dépenses importantes : aide à domicile, aménagement du logement, assistance quotidienne ou hébergement spécialisé.

Une assurance dépendance peut prévoir, selon le contrat, le versement d’une rente ou d’un capital et l’accès à certains services d’assistance

Garantie des Accidents de la Vie : une protection complémentaire

Les accidents domestiques, de loisirs ou certains accidents médicaux peuvent entraîner des conséquences importantes.

La Garantie des Accidents de la Vie peut venir compléter une protection prévoyance pour certains accidents de la vie privée, selon les garanties et exclusions prévues au contrat.

Prévoyance à Vincennes

Le Cabinet Guisnet accompagne les particuliers de Vincennes, Saint-Mandé, Fontenay-sous-Bois, Nogent-sur-Marne et de l’Est parisien dans l’étude de leurs besoins de prévoyance.

L’analyse porte notamment sur :

• les revenus à protéger ;
• les charges du foyer ;
• la situation familiale ;
• les garanties déjà existantes ;
• le besoin de protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Cabinet Guisnet – Vincennes
10 rue Saulpic
94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Prévoyance à Romainville

Notre agence de Romainville accompagne également les particuliers de Romainville, Montreuil, Les Lilas, Bagnolet, Pantin et Noisy-le-Sec.

Cabinet Guisnet – Romainville
45 boulevard Henri Barbusse
93230 Romainville
01 48 45 11 08

Une protection à intégrer avec vos autres assurances

Complémentaire santé

La santé rembourse les dépenses médicales tandis que la prévoyance protège davantage les revenus et la famille.

Complémentaire santé à Vincennes et Romainville

Assurance emprunteur

Un crédit immobilier peut également nécessiter une protection spécifique en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.

Assurance emprunteur et crédit immobilier

Assurance habitation

Protéger les revenus et la famille peut être complété par la protection du logement et des biens.

Assurance habitation à Vincennes et Romainville

Assurances pour particuliers

Découvrir toutes nos assurances pour particuliers

À propos du Cabinet Guisnet

Découvrir Xavier Guisnet et le Cabinet Guisnet

Questions fréquentes sur l’assurance prévoyance

L’assurance prévoyance est-elle obligatoire ?

Pour un particulier, une prévoyance individuelle n’est généralement pas obligatoire. Elle peut néanmoins compléter les prestations des régimes obligatoires ou d’une éventuelle prévoyance collective.

À quoi sert une assurance prévoyance ?

Elle vise à protéger financièrement l’assuré et ses proches en cas d’événements comme l’arrêt de travail, l’invalidité ou le décès, selon les garanties souscrites.

Quelle différence entre prévoyance et assurance-vie ?

La prévoyance vise principalement à couvrir certains risques de la vie. L’assurance-vie est avant tout un produit d’épargne et de transmission, même si certaines garanties décès peuvent être prévues selon le contrat.

Peut-on choisir le montant des indemnités ?

Selon les garanties proposées, il est possible de déterminer certains montants d’indemnisation, durées de versement ou franchises lors de la souscription.

La prévoyance couvre-t-elle l’arrêt de travail ?

Une garantie incapacité peut prévoir des indemnités journalières lorsqu’un arrêt de travail est couvert par le contrat, après application de la franchise prévue.

Une prévoyance peut-elle protéger les enfants ?

En cas de décès, le capital ou certaines prestations peuvent contribuer à protéger financièrement la famille et à financer les besoins futurs des enfants, selon les garanties choisies.

Quelle différence entre invalidité et incapacité ?

L’incapacité correspond généralement à une impossibilité temporaire de travailler, tandis que l’invalidité correspond à une réduction durable de la capacité de travail. Les définitions précises sont celles du contrat et des régimes applicables.

Où demander un devis prévoyance à Vincennes ou Romainville ?

Le Cabinet Guisnet vous accueille dans ses agences de Vincennes et Romainville pour analyser votre situation, vos revenus, vos charges et le niveau de protection recherché.

Demandez votre étude prévoyance

Une bonne assurance prévoyance doit être construite autour de votre situation réelle.

Le Cabinet Guisnet vous accompagne pour déterminer :

• les revenus à protéger ;
• le niveau d’indemnités souhaité ;
• le capital à prévoir pour les proches ;
• la franchise adaptée ;
• les garanties complémentaires pertinentes.

Vincennes
10 rue Saulpic – 94300 Vincennes
01 43 98 63 05

Romainville
45 boulevard Henri Barbusse – 93230 Romainville
01 48 45 11 08